Sites de fintech: 12 exemplos dos EUA e 5 do Brasil, e o que copiar de cada um

A resposta curta

Lemos em 7 de novembro de 2026 os sites de 12 fintechs dos Estados Unidos (quatro de conta e gastos para empresas, três de infraestrutura para desenvolvedores e cinco apps de dinheiro para pessoas) e de 5 fintechs brasileiras. Não é um ranking: cada uma está aqui porque mostra com clareza uma forma de ganhar confiança quando o visitante está prestes a entregar o seu dinheiro.

O que elas têm em comum:

• Dizem quem guarda o dinheiro. 8 das 12 dos EUA dizem com todas as letras que não são banco, e 9 das 10 que lidam com dinheiro sem ser banco citam um banco parceiro na página inicial. No Brasil, as 5 dizem no rodapé que tipo de instituição são, e Neon, InfinitePay e PagBank dizem de quem são correspondentes.
• Os preços são públicos. 10 das 12 dos EUA publicam preços ou tarifas; InfinitePay e PagBank trazem tabelas de taxas na página inicial.
• Cada número traz sua base. As taxas têm data, os superlativos uma nota e os rendimentos calculados suas premissas.
• Desenvolvedores veem código. As 3 empresas de infraestrutura mostram código ou uma resposta de API nas primeiras telas.

As 12 dos EUA em resumo

Lemos as páginas dos EUA; taxas mudam com frequência. A Chime bloqueou nosso rastreador, então a lemos com uma ferramenta que cita a página.

Quais têm versão em português

Se você vende no Brasil, é a primeira pergunta:

• Com versão para o Brasil: Wise (wise.com/br).
• Sem versão à vista: nas páginas iniciais das outras 11 não encontramos versão em português nem seletor de idioma.

Doze exemplos dos EUA, um padrão em cada

Mercury: a frase "não somos banco" fica embaixo do formulário

A Mercury abre com "Radically different banking" e um campo de e-mail com "Open account". Logo abaixo do formulário, diz: "Mercury is a fintech company, not an FDIC-insured bank. Banking services provided through Choice Financial Group and Column N.A., Members FDIC." Quase todas as outras deixam essa frase no rodapé.

Oferece até USD 5 milhões de cobertura do FDIC pelas redes dos bancos parceiros, com as condições em nota. Sua página de segurança explica que cada conta está no nome do cliente, "with no middleware in between". Os planos custam USD 0, 29,90 ou 299 por mês.

Vale copiar: coloque a frase sobre quem guarda o dinheiro ao lado do formulário que pede esse dinheiro.

Ramp: um asterisco na palavra "banking"

O título da Ramp é "Time is money. Save both." O subtítulo lista cartões, despesas, pagamentos "and banking *", e o asterisco leva ao rodapé: "Ramp Business Corporation is a financial technology company and is not a bank." Acima do título, um contador ao vivo mostra a fatia dos pagamentos corporativos dos EUA que passa pela Ramp. Na página de preços, cada taxa tem nota numerada, e a da conta dizia "accurate as of 11/07/2026", o mesmo dia em que lemos.

Vale copiar: marque a palavra exata que precisa de esclarecimento.

Brex: a taxa do título vem com a fórmula

A Brex oferece "up to 3.97%†" na tesouraria, e a nota explica que o número "is not the DGVXX 7-day yield": é um valor anualizado que soma o rendimento desse fundo (3,56% naquele dia) e um retorno adicional pago pela Brex Treasury LLC. Em vez de dizer que não é banco, nomeia quem presta cada parte: a conta, Column N.A., "an unaffiliated institution"; a tesouraria, Brex Treasury LLC, membro da FINRA/SIPC. Também informa que a Brex LLC é subsidiária do Capital One, N.A.

Vale copiar: se o número do título é um cálculo, mostre as premissas e a data.

Relay: uma taxa por plano e um simulador para escolher

A Relay fala com donos de pequenos negócios "with payroll to run", com páginas para oficinas, empreiteiros e empresas de climatização, e comparações com Mercury, Brex e Novo. O rodapé diz que a Relay "is not an FDIC-insured bank", que os serviços são do Thread Bank e que o seguro cobre a falência do banco segurado. O rendimento aparece por plano (1,19%, 1,87% e 3,21% APY), "accurate as of 9/17/2026", e a página de preços traz um simulador que estima custos e ganhos com os seus números.

Vale copiar: se a taxa depende do plano, publique cada uma com a data.

Plaid: uma página para quem tem os dados em jogo

A Plaid atende primeiro desenvolvedores: "Start building", um bloco com código e "Read the docs". O diferente é o segundo público: diz às pessoas "you're in control of who has access to your financial data", leva ao Plaid Portal para gerenciar conexões e tem "Delete my data" no rodapé. A página de preços não mostra valores, mas explica os três modelos de cobrança e oferece um sandbox grátis.

Vale copiar: se o usuário final nunca escolheu você, explique o que você faz com os dados dele e como parar.

Column: uma prova que o comprador pode conferir

A Column é um banco e diz isso primeiro: "Column NA Member FDIC" fica acima do título "Move, hold, and lend the dollar at scale", ao lado de um objeto JSON completo de uma transferência internacional. A seção de clientes cita Brex, Mercury e Ramp, com falas dos CEOs, e qualquer um pode conferir: os rodapés da Mercury, da Brex e da Ramp citam a Column N.A.

Vale copiar: cite clientes cujas próprias páginas confirmem a relação.

Modern Treasury: preço inicial por meio de pagamento

A Modern Treasury mostra na página inicial uma requisição de API e a resposta, passo a passo. Sua página de preços publica preços iniciais: ACH a partir de USD 0,25 e RTP ou FedNow a 1% mais USD 0,60, com teto de USD 5. As perguntas frequentes respondem o que o seu advogado perguntaria: não é preciso banco parceiro nem licença própria para começar. A lacuna: diz que as contas são apoiadas por "regulated partners" sem nomeá-los.

Vale copiar: publique preços iniciais e responda as perguntas de licença ao lado.

Wise: o custo total antes do cadastro

A primeira tela do Wise é um simulador. Quando lemos, abria com USD 1.000 para a Alemanha e mostrava o câmbio (1 USD = 0,8976 EUR), quanto o destinatário recebe (892,72 EUR), a tarifa total (5,47 USD) e quando chega ("Today - in seconds"). O rodapé diz que o Wise é registrado no FinCEN como empresa de serviços monetários e que não é um banco segurado pelo FDIC.

Vale copiar: mostre câmbio, tarifa e prazo antes de pedir um e-mail.

Chime: o superlativo e a nota

A Chime se apresenta como "America's #1 Choice for Banking®" e oferece "4.00% APY on your savings". As letras miúdas explicam as duas coisas: "Chime is a fintech, not a bank. Optional services and products may have fees or charges. #1 ranking based on Chime survey." A nota do rendimento mostra as faixas: 4,00% só para membros Prime, senão 3,00% ou 1,00%, "effective as of 10/06/2026".

Vale copiar: coloque a base de cada afirmação ao lado dela, e as faixas por trás da taxa que você destaca.

Public: uma seção de confiança que responde seis perguntas

A Public tem uma seção chamada "Secure by design. Transparent by choice." que responde em sequência quem a regula, o que o SIPC protege (até USD 500.000), como os dados são criptografados, onde fica a sede, quanto custa e a disponibilidade (99,994%, "based on calendar year 2024"). O rodapé leva ao BrokerCheck da FINRA. Uma lacuna: a mesma página mostrava 3,75% APY no topo e 3,30% no menu, e o HTML da página não explicava a diferença.

Vale copiar: reúna regulador, proteção, segurança, sede, tarifas e disponibilidade em um só bloco, cada um com sua base.

Betterment: diz como ganha dinheiro

A Betterment oferece 4,25% APY em caixa, com as letras miúdas ao lado ("Betterment is not a bank" e a taxa base de 3,50% em 21 de setembro de 2026). Depois faz algo raro numa página inicial: explica que ganha com taxas de administração, remuneração dos bancos do programa, empréstimo de ativos e pagamento por fluxo de ordens. Cada número tem data, e uma seção do rodapé, "Who Provides What Service?", diz qual empresa presta cada produto.

Vale copiar: diga em uma frase como você ganha dinheiro, onde o cliente veja.

Affirm: um exemplo de parcelamento completo com a taxa

A Affirm convida a ver planos "without affecting your credit". O rodapé transforma a promessa em números: taxas de 0 a 36% de APR conforme o crédito e um exemplo: "at a purchase price of $400 you could pay a down payment of $80, followed by 12 monthly payments of $28.88 at 15% APR". E a frase é direta: "Affirm is not a bank."

Vale copiar: se você menciona uma parcela, mostre o exemplo completo com entrada, número de parcelas e taxa.

Cinco exemplos do Brasil

Lemos os cinco no mesmo dia, nas páginas para o Brasil.

Nubank: a ouvidoria com telefone e horário no rodapé

O Nubank abre com "Caixinhas: dinheiro seguro e rendimento diário" e um campo para o CPF, e se descreve como "sua vida financeira sem complicações, asteriscos ou letras miúdas". A prova é escala ("Junte-se aos 130 milhões que já escolheram o Nu") e um bloco "Segurança é prioridade" com atalhos como "Me roubaram" e "Central de Proteção".

O rodapé faz o trabalho regulatório: a ouvidoria com horário ("dias úteis das 8h às 18h (horário de Brasília)") e telefone 0800 887 0463, um canal de atendimento em libras e a razão social, "Nu Pagamentos S.A - Instituição de Pagamento".

Vale copiar: telefone e horário da ouvidoria no rodapé de todas as páginas, não só na página de contato.

Neon: "não é um banco digital", numa pergunta frequente

A Neon responde a dúvida que o cliente tem com as palavras dele: "Não, a Neon não é um banco digital, por isso não dizemos "banco Neon", apenas "Neon". A Neon é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil que oferece uma conta digital via aplicativo."

O rodapé lista de quem a Neon é correspondente bancário, produto por produto e com CNPJ: a Neon Financeira para CDB, cartão e crédito pessoal, o Itaú Unibanco para pagamento de contas e o Banco Citibank. Sobre o CDB, diz que tem "garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por CPF".

Vale copiar: diga que tipo de instituição você é com o termo que o cliente usa, e quem presta cada produto.

Cora: a comparação cita o Banco Central

A Cora fala com empresas: "A Conta PJ que combina com a coragem do brasileiro", com um campo para o CNPJ e a promessa de abrir a conta "em menos de 7 minutos". Sua tabela "Compare e escolha a melhor conta PJ" põe Cora contra "Outros bancos": boletos grátis contra "Até R$ 9,00 por boleto", manutenção grátis contra "Acima de R$ 69,00".

A nota diz de onde vêm os números: "Média aproximada dos valores praticados pelos principais bancos PJ, de acordo com relatório do Banco Central do Brasil sobre taxas bancárias. Atualizado em 07/04/2025." O rodapé traz a ouvidoria (0800 591 2431), a tabela de tarifas e as duas empresas: a Cora SCFI e a Cora Tecnologia.

Vale copiar: ao comparar com concorrentes, cite uma fonte pública e a data, e atualize a data quando a fonte mudar.

InfinitePay: a taxa final e o FGC na mesma tela

A InfinitePay vende maquininha e conta para quem vende: "A conta que cobra com você." A página mostra taxas "a partir de" 1,37%, 3,15% e 12,40%, explica que "Essa é a taxa final já com a antecipação de todas as parcelas" e tem um "Comparador Concorrentes" no menu.

O CDB vem com um simulador, a promessa "Rende até 111,11% do CDI, sem asterisco" e a garantia ao lado: "proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$250 mil por CPF ou CNPJ". O rodapé informa a ouvidoria (0800 591 7207, de segunda a sexta, das 9h às 17h) e que a InfinitePay atua como correspondente bancária da CloudWalk Financeira nas operações de crédito.

Vale copiar: mostre a taxa final, com tudo incluído, e a garantia ao lado do rendimento.

PagBank: o CET por extenso

O PagBank abria com a Black Friday e uma tabela "Compare os planos e taxas para vender com PagBank", com a validade de cada promoção: "Taxas promocionais válidas por 30 dias ou até vender R$ 5.000". O rodapé faz o que poucos fazem com o crédito: depois de "Taxa a partir de 1,24%", informa que "O Custo Efetivo Total (CET) pode variar de 2,1% ao mês (28,32% ao ano) até 10% ao mês (213,84% ao ano)".

Também separa as empresas: "O PagSeguro Internet Instituição de Pagamento S/A não é uma instituição financeira, não realiza operações de crédito diretamente e atua como correspondente bancário de instituições financeiras parceiras", e dá o telefone da ouvidoria, 0800 728 21 67.

Vale copiar: quando anunciar uma taxa "a partir de", mostre o CET ao mês e ao ano.

Padrões nos 12 dos EUA

O que a tabela sugere, e o que os cinco brasileiros repetem:

1. Confiança se escreve. As fintechs que não são banco escrevem uma frase que nomeia o banco; as brasileiras dizem que tipo de instituição são e de quem são correspondentes.
2. Cada número precisa de base. Os mais confiáveis tinham data, fonte ou fórmula, como a comparação da Cora com o relatório do Banco Central.
3. O preço segue o comprador. Planos para empresas, tarifa por pagamento para infraestrutura, taxa ou custo total para pessoas e lojistas.

Para ver como empresas de software resolvem preços em geral, veja nossos exemplos de páginas de preços SaaS.

As regras que moldam essas páginas

Muitas frases acima existem porque uma norma pede. Estas são as que lemos e podemos citar, em 7 de novembro de 2026. Isto é informação geral, não aconselhamento jurídico.

Estados Unidos

• Sinal do FDIC. Bancos segurados devem mostrar o sinal digital oficial do FDIC na página inicial, na de login e na primeira de abertura de conta (12 CFR 328.5), com prazo de cumprimento em 1º de abril de 2027 segundo a FIL-3-2026. Para uma fintech que não é banco, a regra (§ 328.102) considera clara "A statement that a person is not an FDIC-insured bank and deposit insurance covers the failure of an insured bank". Mercury e Relay seguem essa frase quase palavra por palavra.
• Rendimento. A 12 CFR 1030.8 pede a taxa como "annual percentage yield", com a data em que é válida e o aviso de que tarifas podem reduzir o ganho. Por isso Relay, Chime e Betterment datam suas taxas.
• Crédito. Pela 12 CFR 1026.24(d), um anúncio que cita entrada, número de parcelas ou valor da parcela deve informar a entrada, as condições de pagamento e a taxa anual (APR). O exemplo da Affirm segue esse padrão.
• Investimentos. A Regra 2210 da FINRA pede um link visível para o BrokerCheck na página inicial para investidores de varejo; Public e Betterment têm.

Brasil: ouvidoria, CET e FGC

• Ouvidoria. A Resolução CMN nº 4.860/2020, no art. 7º, III, pede que o telefone gratuito da ouvidoria seja "divulgado e mantido atualizado ... nos respectivos sítios eletrônicos na internet, acessível pela sua página inicial" e informado nos "materiais de propaganda e de publicidade". Desde 1º de março de 2024 ela não se aplica às instituições de pagamento, que seguem a Resolução BCB nº 28/2020, cujo art. 8º, III, tem a mesma redação. Nubank, Cora, InfinitePay e PagBank mostram o número no rodapé da página inicial; a Neon leva a uma página de ouvidoria.
• CET. A Resolução CMN nº 4.881/2020 diz no art. 8º: "As instituições devem informar o CET nos informes publicitários das operações de que trata o art. 1º em relação às quais sejam apresentadas as taxas de juros do crédito ofertado." E o CET deve ser "expresso na forma de taxa percentual anual". O PagBank mostra a faixa ao mês e ao ano.
• FGC. Segundo o FGC, a garantia é de "até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira ou conglomerado, com valor máximo de R$ 1 milhão em um período de quatro anos". Neon e InfinitePay citam o limite ao falar dos seus CDBs. Antes de usar a frase, confira se o seu produto está na lista de produtos garantidos do FGC.

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