Páginas web de fintech: 12 ejemplos de EE. UU. y 5 de Colombia y México, y qué copiar de cada una

La respuesta corta

Revisamos el 7 de noviembre de 2026 las páginas web de 12 fintech de Estados Unidos (cuatro de banca y gastos para empresas, tres de infraestructura para desarrolladores y cinco apps de dinero para personas) y de 5 fintech de Colombia y México. No es un ranking: cada una está aquí porque muestra con claridad una forma de ganar confianza cuando el visitante está a punto de entregar su dinero.

Lo que tienen en común:

• Dicen quién guarda el dinero. 8 de las 12 de EE. UU. dicen con todas las letras que no son un banco, y 9 de las 10 que manejan dinero sin ser banco nombran un banco aliado en la página de inicio. En Colombia y México, Nu Colombia, Bold, Nu México y Ualá nombran a su supervisor en la página.
• Los precios son públicos. 10 de las 12 de EE. UU. publican precios o comisiones; Clip pone su comisión en el titular y Bold sus tasas en las tarjetas de producto.
• Cada cifra trae su fuente. Las tasas llevan fecha, los superlativos una nota y los rendimientos calculados sus supuestos.
• Los desarrolladores ven código. Las 3 empresas de infraestructura muestran código o una respuesta de API en sus primeras pantallas.

Las 12 de Estados Unidos de un vistazo

Las revisamos desde sus páginas de EE. UU.; las tasas cambian seguido. Chime bloqueó nuestro rastreador, así que la leímos con una herramienta que cita la página.

Cuáles tienen versión en español

Si tus clientes están en Latinoamérica, es lo primero que vas a preguntar:

• Con versión para México: Wise (wise.com/mx), que además mostraba a quien entra desde Colombia un aviso para ir a su sitio colombiano.
• Sin versión a la vista: en las páginas de inicio de las otras 11 no encontramos versión en español ni selector de idioma. Brex dice operar "in 120+ countries" y Ramp emite tarjetas en más de 30 monedas, "including ... pesos", pero ambas en inglés.

Doce ejemplos de Estados Unidos, un patrón cada uno

Mercury: la frase de "no somos un banco" va debajo del formulario

Mercury abre con "Radically different banking" y un campo de correo con "Open account". Justo debajo del formulario dice: "Mercury is a fintech company, not an FDIC-insured bank. Banking services provided through Choice Financial Group and Column N.A., Members FDIC." Casi todas las demás la dejan en el pie de página.

Ofrece hasta USD 5 millones de cobertura de la FDIC a través de las redes de sus bancos aliados, con las condiciones en una nota. Su página de seguridad explica que cada cuenta está a nombre del cliente, "with no middleware in between". Los planes cuestan USD 0, 29.90 o 299 al mes.

Vale la pena copiar: pon la frase sobre quién guarda el dinero junto al formulario que lo pide.

Ramp: un asterisco en la palabra "banking"

El titular de Ramp es "Time is money. Save both." El subtítulo enumera tarjetas, gastos, pagos "and banking *", y el asterisco lleva al pie: "Ramp Business Corporation is a financial technology company and is not a bank." Sobre el titular corre un contador en vivo de su participación en los pagos corporativos de EE. UU. En su página de precios, cada tasa tiene una nota numerada, y la de la cuenta corriente decía "accurate as of 11/07/2026", el mismo día en que la leímos.

Vale la pena copiar: marca la palabra exacta que necesita una aclaración.

Brex: la tasa del titular trae su fórmula

Brex ofrece "up to 3.97%†" en su tesorería, y la nota explica que ese número "is not the DGVXX 7-day yield": es una cifra anualizada que suma el rendimiento de ese fondo (3.56% ese día) y un rendimiento adicional que paga Brex Treasury LLC. En vez de decir que no es un banco, nombra quién presta cada parte: la cuenta corriente, Column N.A., "an unaffiliated institution"; la tesorería, Brex Treasury LLC, miembro de FINRA/SIPC. También dice que Brex LLC es subsidiaria de Capital One, N.A.

Vale la pena copiar: si la cifra del titular es un cálculo, muestra los supuestos y la fecha.

Relay: una tasa por plan y una calculadora para elegir

Relay le habla a dueños de negocios "with payroll to run", con páginas para talleres, contratistas y empresas de climatización, y comparaciones contra Mercury, Brex y Novo. Su pie de página dice que "is not an FDIC-insured bank", que los servicios los presta Thread Bank y que el seguro cubre la quiebra del banco asegurado. La tasa de ahorro aparece por plan (1.19%, 1.87% y 3.21% APY), "accurate as of 9/17/2026", y su página de precios trae una calculadora que estima costos y rendimientos con tus propios números.

Vale la pena copiar: si la tasa depende del plan, publica cada una con su fecha.

Plaid: una página para las personas cuyos datos se mueven

Plaid atiende primero a desarrolladores: "Start building", un bloque con código y "Read the docs". Lo distinto es su segundo público: le dice a las personas "you're in control of who has access to your financial data", enlaza a Plaid Portal para administrar conexiones y tiene "Delete my data" en el pie. Su página de precios no da montos, pero explica sus tres modelos de cobro y ofrece un sandbox gratis.

Vale la pena copiar: si el usuario final nunca te eligió, explícale qué haces con sus datos y cómo detenerlo.

Column: una prueba que el comprador puede verificar

Column es un banco y lo dice primero: "Column NA Member FDIC" va sobre el titular "Move, hold, and lend the dollar at scale", junto a un objeto JSON completo de una transferencia internacional. Su sección de clientes nombra a Brex, Mercury y Ramp, con citas de sus CEO, y cualquiera lo puede comprobar: los pies de página de Mercury, Brex y Ramp nombran a Column N.A.

Vale la pena copiar: nombra clientes cuyas propias páginas confirmen la relación.

Modern Treasury: precios de entrada por tipo de pago

Modern Treasury muestra en su página de inicio una petición de API y su respuesta, paso a paso. Su página de precios publica precios de entrada: ACH desde USD 0.25 y RTP o FedNow a 1% más USD 0.60, con tope de USD 5. Sus preguntas frecuentes responden lo que preguntaría tu abogado: no necesitas banco aliado ni licencias propias para empezar. El vacío: dice que las cuentas están respaldadas por "regulated partners" sin nombrarlos.

Vale la pena copiar: publica precios de entrada y responde las preguntas de licencias al lado.

Wise: el costo completo antes del registro

La primera pantalla de Wise es una calculadora. Cuando la revisamos, abría en USD 1,000 a Alemania y mostraba la tasa (1 USD = 0.8976 EUR), lo que recibe el destinatario (892.72 EUR), la tarifa total (5.47 USD) y cuándo llega ("Today - in seconds"). El pie dice que Wise está registrada ante FinCEN como negocio de servicios monetarios y que no es un banco asegurado por la FDIC.

Vale la pena copiar: muestra tasa, tarifa y tiempo de llegada antes de pedir un correo.

Chime: el superlativo y su nota

Chime se presenta como "America's #1 Choice for Banking®" y ofrece "4.00% APY on your savings". La letra pequeña explica las dos cosas: "Chime is a fintech, not a bank. Optional services and products may have fees or charges. #1 ranking based on Chime survey." La nota de la tasa muestra los niveles: 4.00% solo para miembros Prime, si no 3.00% o 1.00%, "effective as of 10/06/2026".

Vale la pena copiar: pon la fuente de cada afirmación junto a ella, y los niveles detrás de la tasa que destacas.

Public: una sección de confianza que responde seis preguntas

Public tiene una sección llamada "Secure by design. Transparent by choice." que responde en fila quién la regula, qué protege SIPC (hasta USD 500,000), cómo cifra los datos, dónde tiene su sede, cuánto cobra y su disponibilidad (99.994%, "based on calendar year 2024"). El pie enlaza a BrokerCheck de FINRA. Un vacío: la misma página mostraba 3.75% APY en la portada y 3.30% en el menú, y el HTML de la página no explicaba la diferencia.

Vale la pena copiar: reúne regulador, seguro, seguridad, sede, tarifas y disponibilidad en un solo bloque, cada uno con su base.

Betterment: dice cómo gana dinero

Betterment ofrece 4.25% APY en efectivo, con la letra pequeña al lado ("Betterment is not a bank" y la tasa base de 3.50% al 21 de septiembre de 2026). Luego hace algo raro en una página de inicio: explica que gana dinero con comisiones de administración, pagos de los bancos del programa, préstamo de valores y pago por flujo de órdenes. Cada cifra tiene fecha, y una sección del pie, "Who Provides What Service?", dice qué entidad presta cada producto.

Vale la pena copiar: di en una frase cómo ganas dinero, donde el comprador la vea.

Affirm: un ejemplo de pago completo con la tasa

Affirm invita a ver planes "without affecting your credit". Su pie convierte la promesa en números: tasas de 0 a 36% de APR según el crédito y un ejemplo: "at a purchase price of $400 you could pay a down payment of $80, followed by 12 monthly payments of $28.88 at 15% APR". Y la frase es directa: "Affirm is not a bank."

Vale la pena copiar: si mencionas una cuota, muestra el ejemplo completo con enganche, número de pagos y tasa.

Cinco ejemplos de Colombia y México

Revisamos estas cinco el mismo día, desde sus páginas para cada país.

Nu Colombia: el supervisor y el seguro de depósitos en dos sellos

Nu Colombia abre con "Con Nu cambia tu historia" y un campo de correo. Su pie lleva dos sellos: "Vigilado por Super Financiera de Colombia" y "Producto protegido por el seguro de depósitos Fogafin". Una pregunta frecuente lo dice en palabras: "Nu es vigilada y regulada por la Superintendencia Financiera de Colombia y ofrece la Tarjeta de crédito y la Cuenta de ahorros."

La prueba son cifras locales ("6 millones de personas en Colombia ya confían en Nu") y la atención está a la vista: correos de peticiones, quejas y reclamos y del defensor del consumidor financiero, y una sección de transparencia con contratos y tarifas.

Vale la pena copiar: responde "¿quién te vigila?" en una pregunta frecuente, no solo en un sello.

Bold: la entidad vigilada y la que no, separadas

Bold le habla al comercio: "Recibe pagos y rentabiliza tu dinero en la Cuenta Negocios", con "Comprar datáfono" como acción principal. Las tasas van en las tarjetas de producto: bolsillos al 10% E.A. y CDT al 12.5% E.A.

Su pie de página es el más claro que vimos sobre quién es quién: "Bold CF Compañía de Financiamiento S.A.", "Vigilado superintendencia financiera de Colombia", y aparte "Bold.Co S.A.S. es corresponsal digital de Bold CF", vigilada por la Superintendencia de Industria y Comercio. Además nombra a su defensor del consumidor financiero principal y suplente, con horario, correo y teléfonos.

Vale la pena copiar: si tu grupo tiene una entidad vigilada y una tecnológica, di cuál presta cada servicio.

Nu México: "¡Ya somos banco!" y el CAT en su propia página

Nu México convirtió su licencia en titular: "¡Ya somos banco! Únete y sálvate de la malvada complejidad". Una pregunta frecuente lo fecha: "Desde el 06 de agosto del 2026 obtuvimos la autorización para ser banco en México." Bajo "Te damos transparencia y claridad" hay dos botones: "Ver GAT" y "Ver CAT".

Su página de CAT sigue el formato de Banxico: "CAT Promedio Ponderado 148.1% sin IVA", la tasa promedio ponderada (93.6% sin IVA), la comisión anual de $0 y la vigencia, "del 3 de junio al 7 de octubre de 2026". Ojo: cuando la leímos, esa vigencia había terminado un mes antes.

Vale la pena copiar: pon el CAT y la GAT a un clic del producto, y actualiza la vigencia cuando termine.

Ualá México: el IPAB en la sección de seguridad

Ualá responde la duda de seguridad en la página de inicio: "Tu dinero siempre protegido, con la seguridad de un banco", con el logo del IPAB y la frase "tu dinero es protegido por el IPAB". El pie da el detalle: "Las cuentas de depósito de Ualá son garantizadas por el IPAB hasta 400,000 Unidades de Inversión (UDIs) por persona", y los teléfonos de su unidad de atención (UNE) y de la CONDUSEF. Una pregunta frecuente explica que compró el banco ABC Capital y ya tiene autorización de la CNBV.

Un descuido: la misma página dice "Más de 10 millones de personas" en un bloque y "más de 11 millones" en otro.

Vale la pena copiar: di el monto exacto de la garantía y su unidad, no solo "tu dinero está seguro".

Clip: la comisión es el titular

Clip vende terminales de cobro y pone el precio arriba: "Tasa preferencial 2.59% + $1* SIN TOPE", "Hasta el 31 de diciembre", con "* Aplican Restricciones" y un enlace a términos. El menú tiene "Comisiones de cobro", una calculadora y un portal de desarrolladores. El pie explica cuándo llega el dinero: el depósito inmediato aplica a transacciones de 9 a 20 h (hora CDMX), después de las 20 h se deposita al día siguiente, y los tiempos de los bancos "pueden ser mayores a 4 h".

Vale la pena copiar: si tu precio es tu argumento, ponlo en el titular con su vigencia y sus condiciones.

Patrones en las 12 de Estados Unidos

Lo que sugiere la tabla, y lo que repiten las cinco de Colombia y México:

1. La confianza se escribe. Las fintech que no son banco escriben una frase que nombra al banco; en Colombia y México, las entidades vigiladas nombran a su supervisor y su seguro de depósitos.
2. Cada cifra necesita su base. Las más creíbles tenían fecha, fuente o fórmula.
3. El precio sigue al comprador. Planes para empresas, tarifa por pago para infraestructura, tasa o costo completo para personas y comercios.

Para ver cómo resuelven los precios las empresas de software en general, revisa nuestros ejemplos de páginas de precios SaaS.

Las reglas que moldean estas páginas

Muchas de las frases de arriba existen porque una norma las pide. Estas son las que leímos y podemos citar, al 7 de noviembre de 2026. Esto es información general, no asesoría legal.

Estados Unidos

• Señal de la FDIC. Los bancos asegurados deben mostrar la señal digital oficial de la FDIC en su página de inicio, su página de ingreso y la primera página de apertura de cuenta (12 CFR 328.5), con fecha de cumplimiento del 1 de abril de 2027 según la FIL-3-2026. Para una fintech que no es banco, la regla (§ 328.102) considera clara "A statement that a person is not an FDIC-insured bank and deposit insurance covers the failure of an insured bank". Mercury y Relay la siguen casi palabra por palabra.
• Tasas de ahorro. La 12 CFR 1030.8 pide expresar la tasa como "annual percentage yield" e indicar que es exacta a una fecha y que las comisiones pueden reducir la ganancia. Por eso Relay, Chime y Betterment fechan sus tasas.
• Crédito. Según la 12 CFR 1026.24(d), si un anuncio menciona el enganche, el número de pagos o el monto de una cuota, debe dar el enganche, los términos de pago y la tasa anual (APR). El ejemplo de Affirm cumple ese patrón.
• Inversión. La Regla 2210 de FINRA pide un enlace visible a BrokerCheck en la página inicial para inversionistas minoristas; Public y Betterment lo tienen.

Colombia: Superintendencia Financiera

La Circular Básica Jurídica (Parte I, Título III, Capítulo I) dice en su numeral 2.1.3: "En la difusión de programas publicitarios debe aludirse a la circunstancia de ser una entidad vigilada por la SFC." Su anexo 1 fija el formato para la publicidad impresa: la palabra "VIGILADO" más grande que el nombre de la SFC, en el margen izquierdo y en sentido vertical ascendente.

Sobre el seguro de depósitos, el numeral 2.7.1 pide que las entidades inscritas indiquen "a través de las páginas de Internet" si están inscritas en Fogafín o Fogacoop, qué productos cubre el seguro y "cuál es valor máximo asegurado". Y el numeral 2.2.5 prohíbe superlativos como "somos los primeros" o "los mejores" "sin decir en qué, en relación con qué o con quiénes".

México: CAT, IPAB y CONDUSEF

• CAT. El artículo 15 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros dice que la publicidad de crédito "deberá contener dicho CAT" cuando así lo establezcan las disposiciones, y que esa información "deberá resaltarse en caracteres distintivos de manera clara, notoria e indubitable". La Circular 21/2009 de Banxico pide un solo valor, la leyenda "Sin IVA" y, en publicidad, la palabra "PROMEDIO" y "el periodo de vigencia de la oferta aplicable"; en tarjetas de crédito, también la tasa promedio ponderada y la comisión anual. La página de CAT de Nu sigue ese formato.
• IPAB. La CNBV explica que el seguro de depósitos del IPAB "cubre un monto de hasta 400,000 UDIs, de conformidad con los artículos 6 y 11" de la Ley de Protección al Ahorro Bancario, y que para Sofipos el Prosofipo cubre hasta 25,000 UDIs. Si tu entidad no es un banco, revisa qué seguro le aplica antes de citar una cifra.
• CONDUSEF y UNE. Ualá y Nu muestran los datos de su Unidad Especializada de Atención y de la CONDUSEF en el pie de página; es lo que el usuario busca cuando tiene una queja.

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